Een goede successieplanning brengt gemoedsrust voor uzelf en uw erfgenamen

De twee grootste misvattingen rond successieplanning? Eén: het is enkel weggelegd voor grote financiële vermogens. En twee: successieplanning draait alleen rond het besparen op successierechten. Maar successieplanning kan zoveel meer zijn. We helpen u graag op weg.

Kort samengevat is successieplanning de voorbereiding op uw erfenis en de overdracht van uw vermogen. Het gaat daarbij over uw financiële vermogen, het beheer van uw goederen en andere persoonlijke aangelegenheden. De voordelen zijn dat u kiest wie van u erft, dat u fiscaal interessantere keuzes kunt maken en dat u iedereen in uw omgeving beschermt tegen onverwachte gebeurtenissen.

Binnen successieplanning zijn er drie belangrijke onderdelen die we graag voor u toelichten: de schenking, zorgvolmacht en erfovereenkomst.

Schenking

Een schenking is een akte waarbij de schenker zich dadelijk en onherroepelijk van het geschonken goed voldoet ten voordele van de begiftigde die het aanneemt. Een theoretische uitleg, maar het bevat wel alle belangrijke voorwaarden die bij een schenking komen kijken.

Zoals het feit dat een schenking meteen ingaat en onherroepelijk is. Al kunt u hier wel nog een aantal voorwaarden aan koppelen, zoals dat u als schenker de vruchten wil blijven dragen van uw schenking. Denk bijvoorbeeld aan de opbrengsten van een belegging.

Het voordeel van een schenking is dat u er hogere successierechten mee vermijdt. Ook kan het een manier zijn om bijvoorbeeld uw kinderen nu al een duwtje in de rug te geven.

Al willen we hierbij een kanttekening maken: schenkingen gaan meestal over grotere bedragen, die ervoor kunnen zorgen dat erfgenamen al dan niet in een bepaalde schijf vallen qua successierechten. Bekijk dat doordacht, wees u ervan bewust dat successierechten niet altijd zo hoog zijn als algemeen gedacht wordt. En schenk alleen weg wat u zelf niet meer nodig zal hebben. Want wat geschonken is, daar kunt u zelf geen beroep meer op doen.

Zorgvolmacht

Bij een zorgvolmacht bepaalt u op voorhand wie in uw naam mag handelen wanneer u zelf onbekwaam bent. U kunt die volmacht of bevoegdheid aan een of meerdere personen geven om specifieke of algemene handelingen te stellen.

Het standaardvoorbeeld daarbij is dementie. Wie in zo’n geval een zorgvolmacht heeft, kan financiële beslissingen maken maar bijvoorbeeld ook beslissen of de dementerende persoon al dan niet in een rusthuis geplaatst wordt. Het kan bepaalde lijdenswegen aanzienlijk gemakkelijker maken.

Erfovereenkomst

De erfovereenkomst is vrij nieuw en vooral interessant voor de grotere vermogens. In een erfovereenkomst kan u op voorhand afspraken maken over uw nalatenschap. Het doel: een heldere overeenkomst en geen confl icten tussen uw erfgenamen wanneer u er niet meer bent. Het verschil met een gewoon testament is dat bij een erfovereenkomst alle betrokken partijen akkoord moeten gaan op het moment dat de overeenkomst afgesloten wordt.

Hoe ga ik aan de slag?

Alles start met uw familiale en vermogenssituatie in kaart te brengen. Een gesprek dat wij als bankier en belegger met veel van onze klanten aangaan en dat vervolgd wordt bij de notaris. Zo bent u er zeker van dat elke stap die u zet, op de juiste manier gebeurt. Laat u informeren en bekijk samen met de juiste adviseurs hoe successieplanning er voor u uit kan zien. Weet dat wij altijd voor u klaarstaan.